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新民(min)間借貸司法解(jie)釋(shi)將(jiang)在2015年9月1日起實施,全文共(gong)計有三(san)十三(san)條,主要明確(que)了(le)民(min)間借貸的年利率以及P2P平臺(tai)的擔保責任。下文法律快車(che)小(xiao)編為您逐條解(jie)讀民(min)間借貸司法解(jie)釋(shi)。襄陽債(zhai)務(wu)律(lv)師,襄(xiang)陽債務糾(jiu)紛起訴流程,襄陽侵權債務起訴律師提醒您(nin),根(gen)據國(guo)家相關法律(lv),民間借(jie)貸必須依法進行。

第(di)一條(tiao) 本規定所(suo)稱的民間借(jie)貸,是指自然人(ren)、法人(ren)、其他(ta)組織之(zhi)間及(ji)其相互之(zhi)間進行資金融(rong)通(tong)的行為。

經金(jin)融(rong)監管部(bu)門批準設立的從事貸(dai)款業務(wu)的金(jin)融(rong)機構及其(qi)分支(zhi)機構,因發放(fang)貸(dai)款等相關(guan)金(jin)融(rong)業務(wu)引發的糾紛,不適用(yong)本規(gui)定。

解讀(du):該(gai)條(tiao)的意義不在于何(he)種類(lei)型(xing)適(shi)用本規定,而在于何(he)種類(lei)型(xing)不適(shi)用本規定。

第二條 出借(jie)人向人民法院起訴時(shi),應當提供借(jie)據(ju)(ju)、收據(ju)(ju)、欠條等(deng)債(zhai)權憑(ping)證以及(ji)其他能夠證明借(jie)貸法律關系存在的證據(ju)(ju)。

當事(shi)人(ren)(ren)(ren)持有的借據、收據、欠條等債(zhai)權憑(ping)證沒(mei)有載(zai)明債(zhai)權人(ren)(ren)(ren),持有債(zhai)權憑(ping)證的當事(shi)人(ren)(ren)(ren)提起(qi)民間借貸訴(su)(su)訟的,人(ren)(ren)(ren)民法(fa)院(yuan)應予受理(li)。被告對原告的債(zhai)權人(ren)(ren)(ren)資格(ge)提出有事(shi)實依據的抗辯,人(ren)(ren)(ren)民法(fa)院(yuan)經審(shen)理(li)認為原告不具有債(zhai)權人(ren)(ren)(ren)資格(ge)的,裁定駁(bo)回起(qi)訴(su)(su)。

解讀:本條的(de)(de)(de)重(zhong)點在(zai)(zai)于第二款,如若借(jie)據(ju)等債權(quan)憑證(zheng)(zheng)上(shang)未(wei)載明(ming)(ming)債權(quan)人(ren)(ren),那么根據(ju)“占有即所有”的(de)(de)(de)推(tui)定(ding)原則,持有人(ren)(ren)持有債權(quan)憑證(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)行(xing)為(wei)本身(shen)便意味著持有人(ren)(ren)完成了(le)初步的(de)(de)(de)舉證(zheng)(zheng)義務(wu),若債務(wu)人(ren)(ren)能夠(gou)提出反證(zheng)(zheng),證(zheng)(zheng)明(ming)(ming)真正權(quan)利人(ren)(ren)另有其(qi)人(ren)(ren),自是允許(xu)推(tui)翻原推(tui)定(ding),在(zai)(zai)不存(cun)在(zai)(zai)債權(quan)轉讓等債權(quan)主體變更的(de)(de)(de)情況下(xia),法院應該(gai)裁定(ding)原告之起(qi)訴。

第三(san)條(tiao) 借貸(dai)雙方就合同(tong)履行地(di)(di)未(wei)約定(ding)或(huo)者(zhe)(zhe)約定(ding)不明確,事(shi)后未(wei)達成補充(chong)協議,按照(zhao)合同(tong)有關條(tiao)款或(huo)者(zhe)(zhe)交(jiao)易習(xi)慣仍(reng)不能確定(ding)的,以(yi)接受貨(huo)幣一(yi)方所(suo)在地(di)(di)為合同(tong)履行地(di)(di)。

解(jie)(jie)讀(du):本條仍(reng)然采(cai)用傳統(tong)的(de)(de)“以接受貨(huo)幣(bi)一(yi)方所在(zai)(zai)地(di)為(wei)合同(tong)履(lv)行(xing)(xing)地(di)”的(de)(de)說法,雖(sui)然在(zai)(zai)理解(jie)(jie)之時(shi)存在(zai)(zai)著差(cha)異,但(dan)筆者(zhe)理解(jie)(jie)在(zai)(zai)民(min)間借貸案(an)件(jian)中,接受貨(huo)幣(bi)一(yi)方應為(wei)以出(chu)(chu)借人(ren)(ren)(ren)住所地(di)或(huo)者(zhe)經(jing)常居(ju)住地(di)為(wei)合同(tong)履(lv)行(xing)(xing)地(di)。這不僅(jin)符合最(zui)高人(ren)(ren)(ren)民(min)法院《關于如(ru)何確定借款(kuan)合同(tong)履(lv)行(xing)(xing)地(di)問(wen)題的(de)(de)批(pi)復》法復[1993]10號的(de)(de)規定,從合同(tong)履(lv)行(xing)(xing)過程看,起訴到法院的(de)(de)借款(kuan)合同(tong)糾紛案(an)件(jian),一(yi)般(ban)是出(chu)(chu)借人(ren)(ren)(ren)履(lv)行(xing)(xing)了義務后(hou),借款(kuan)人(ren)(ren)(ren)在(zai)(zai)借款(kuan)期限(xian)屆(jie)滿后(hou)未(wei)履(lv)行(xing)(xing)歸(gui)還借款(kuan)的(de)(de)義務,致出(chu)(chu)借人(ren)(ren)(ren)向(xiang)人(ren)(ren)(ren)民(min)法院起訴,借款(kuan)人(ren)(ren)(ren)負有(you)給(gei)付貨(huo)幣(bi)的(de)(de)義務,所以,筆者(zhe)作出(chu)(chu)如(ru)上(shang)理解(jie)(jie)。

第四條 保(bao)證人(ren)(ren)為借(jie)款人(ren)(ren)提供連帶責任保(bao)證,出借(jie)人(ren)(ren)僅起訴借(jie)款人(ren)(ren)的(de),人(ren)(ren)民法(fa)院可以不(bu)追加保(bao)證人(ren)(ren)為共同被告(gao);出借(jie)人(ren)(ren)僅起訴保(bao)證人(ren)(ren)的(de),人(ren)(ren)民法(fa)院可以追加借(jie)款人(ren)(ren)為共同被告(gao)。

保證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)為(wei)借(jie)(jie)(jie)款人(ren)提供一般保證(zheng)(zheng)(zheng),出借(jie)(jie)(jie)人(ren)僅起訴保證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)的,人(ren)民(min)(min)法(fa)院(yuan)應當(dang)追加借(jie)(jie)(jie)款人(ren)為(wei)共同被(bei)告;出借(jie)(jie)(jie)人(ren)僅起訴借(jie)(jie)(jie)款人(ren)的,人(ren)民(min)(min)法(fa)院(yuan)可(ke)以不追加保證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)為(wei)共同被(bei)告。

解讀(du):本條規(gui)定(ding)對連帶保(bao)(bao)證(zheng)和(he)一(yi)(yi)般保(bao)(bao)證(zheng)進(jin)行區分,對于僅起訴(su)(su)借款人(ren)(ren)(ren)的,兩者(zhe)處理結果(guo)一(yi)(yi)樣(yang),均(jun)為(wei)可以不追加(jia)(jia)保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)(ren),對于僅起訴(su)(su)保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)(ren)的,連帶保(bao)(bao)證(zheng)的做法是可以追加(jia)(jia)債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)(ren)(ren)為(wei)共同(tong)被(bei)(bei)告,一(yi)(yi)般保(bao)(bao)證(zheng)的做法是應當追加(jia)(jia)保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)(ren)為(wei)共同(tong)被(bei)(bei)告,如(ru)此(ci)規(gui)定(ding)是因為(wei)一(yi)(yi)般保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)(ren)享(xiang)受先訴(su)(su)抗辯權(quan),只有在債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)(ren)(ren)沒有可供執行的財產之(zhi)后(hou),方才(cai)承擔責任,故而,在未強制執行債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)(ren)(ren)財產的情況下(xia),僅起訴(su)(su)一(yi)(yi)般保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)(ren),若不追加(jia)(jia)債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)(ren)(ren)為(wei)共同(tong)被(bei)(bei)告,則債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)人(ren)(ren)(ren)的權(quan)利難(nan)以實現。

第五(wu)條 人民法(fa)院立案后,發現民間借(jie)貸行為本身涉嫌非法(fa)集(ji)資犯罪的(de),應當裁(cai)定駁回(hui)起訴,并將(jiang)涉嫌非法(fa)集(ji)資犯罪的(de)線索(suo)、材(cai)料移(yi)送公安或者(zhe)檢察機關。

公安或者(zhe)檢察機關不(bu)予立(li)案,或者(zhe)立(li)案偵(zhen)查(cha)后撤銷案件,或者(zhe)檢察機關作(zuo)出不(bu)起(qi)訴決定,或者(zhe)經人民(min)法(fa)院(yuan)生效判決認定不(bu)構成非法(fa)集資犯(fan)罪,當事人又(you)以同(tong)一事實向人民(min)法(fa)院(yuan)提起(qi)訴訟的,人民(min)法(fa)院(yuan)應予受理。

解讀(du):本條涉及兩個問題,一是(shi)在民(min)間借(jie)貸涉嫌(xian)非(fei)法(fa)(fa)集資(zi)罪(zui)(zui)時(shi),注意(yi)特定為(wei)非(fei)法(fa)(fa)集資(zi)罪(zui)(zui),而(er)非(fei)其他罪(zui)(zui),應(ying)該以是(shi)否(fou)構成刑(xing)事犯罪(zui)(zui)為(wei)優先選擇,將涉嫌(xian)犯罪(zui)(zui)線(xian)索(suo)移送公安(an)或(huo)者檢察機關(guan)進行審查(cha);二是(shi)經過審查(cha),若符合集資(zi)詐騙罪(zui)(zui)構成要件(jian)則走刑(xing)事程序,不(bu)(bu)符合的,當事人有(you)權再次以民(min)間借(jie)貸為(wei)由起(qi)訴的,法(fa)(fa)院(yuan)應(ying)該受理,此時(shi)并不(bu)(bu)違(wei)反(fan)“一事不(bu)(bu)再理”原則。

第(di)六條 人(ren)(ren)民(min)法(fa)院立案(an)(an)(an)后,發現與民(min)間借貸糾紛案(an)(an)(an)件(jian)(jian)雖有(you)關聯但不是同一事實的(de)涉嫌(xian)非法(fa)集資等(deng)犯罪(zui)的(de)線(xian)索、材料的(de),人(ren)(ren)民(min)法(fa)院應(ying)當繼續審理民(min)間借貸糾紛案(an)(an)(an)件(jian)(jian),并將涉嫌(xian)非法(fa)集資等(deng)犯罪(zui)的(de)線(xian)索、材料移送公安或者檢察機關。

解(jie)讀:本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)與第(di)五條(tiao)(tiao)(tiao)之間(jian)存在關(guan)聯(lian),即第(di)五條(tiao)(tiao)(tiao)規(gui)(gui)范的對象是同(tong)一(yi)事實(shi)(shi),而本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)規(gui)(gui)范的是雖有(you)關(guan)聯(lian),但(dan)并不(bu)是同(tong)一(yi)事實(shi)(shi)的情況,對于本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)規(gui)(gui)定(ding)的情形,法(fa)院應當繼續(xu)審理民間(jian)借貸案件(jian),此時不(bu)適用(yong)(yong)“先(xian)(xian)刑(xing)后(hou)民”原則(ze)。筆者在司法(fa)實(shi)(shi)踐中(zhong),遇到過大量濫(lan)用(yong)(yong)“先(xian)(xian)刑(xing)后(hou)民”原則(ze)的情況,主要體現在嫌疑人被關(guan)在看守所,民庭(ting)(ting)法(fa)官去送達或開庭(ting)(ting)時會遭(zao)遇“先(xian)(xian)刑(xing)后(hou)民”原則(ze)的搪塞和阻(zu)礙(ai)。對于此種情況,實(shi)(shi)踐中(zhong)也是無可(ke)奈何,講(jiang)理講(jiang)不(bu)通,講(jiang)法(fa)聽不(bu)了。本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)的規(gui)(gui)定(ding)從立法(fa)方向上確定(ding)了基調(diao),無疑是一(yi)種巨大的進步。

第七(qi)條 民間借(jie)貸(dai)的(de)基本案件事(shi)實必須以刑(xing)事(shi)案件審理結(jie)果為依據(ju),而(er)該刑(xing)事(shi)案件尚未審結(jie)的(de),人民法院應當(dang)裁定中止訴訟(song)。

解讀:本(ben)條(tiao)沒有(you)爭(zheng)議,中(zhong)(zhong)止民(min)事案(an)(an)件(jian)是(shi)審理案(an)(an)件(jian)的需(xu)要,因(yin)為有(you)些前提問題,需(xu)要在(zai)刑事案(an)(an)件(jian)中(zhong)(zhong)確定,這需(xu)要由承(cheng)辦法官具體掌握(wo)。

第八條(tiao) 借款人涉嫌犯罪(zui)(zui)或(huo)者生效判決認(ren)定其有罪(zui)(zui),出(chu)借人起訴請求擔(dan)(dan)保人承擔(dan)(dan)民(min)事責任的,人民(min)法院應予(yu)受理。

解讀(du):因為這屬于(yu)兩(liang)個(ge)法律(lv)關(guan)系(xi)(xi),一(yi)個(ge)是刑事案件(jian),一(yi)個(ge)是擔(dan)保(bao)的(de)(de)(de)法律(lv)關(guan)系(xi)(xi),所以,不(bu)(bu)存在先刑后(hou)民的(de)(de)(de)問(wen)題(ti)。但是需要(yao)注意(yi)的(de)(de)(de)是,受理不(bu)(bu)意(yi)味著(zhu)勝(sheng)訴,如(ru)果證明債(zhai)權(quan)債(zhai)務(wu)關(guan)系(xi)(xi)無效(xiao),那么擔(dan)保(bao)人自然不(bu)(bu)必承(cheng)擔(dan)擔(dan)保(bao)責任(ren),除非在存在過錯(cuo)(cuo)的(de)(de)(de)時候承(cheng)擔(dan)相(xiang)應(ying)的(de)(de)(de)過錯(cuo)(cuo)責任(ren)。

第九條 具有下列情形(xing)之一(yi)(yi),可以視為具備合同法第二(er)百一(yi)(yi)十條關于自(zi)然人之間借款合同的(de)生效(xiao)要(yao)件:

(一)以現金(jin)支付的,自借款(kuan)(kuan)人收到借款(kuan)(kuan)時;

(二)以銀行(xing)轉(zhuan)賬、網上電子匯款(kuan)(kuan)或者通(tong)過網絡貸款(kuan)(kuan)平臺等(deng)形式支(zhi)付(fu)的,自資(zi)金到達借款(kuan)(kuan)人(ren)賬戶時;

(三)以票據交付的,自借(jie)款人(ren)依法取得票據權利時;

(四)出借人將(jiang)特定資金賬(zhang)戶(hu)支(zhi)配權授權給借款人的(de),自借款人取得(de)對該賬(zhang)戶(hu)實際支(zhi)配權時;

(五)出借(jie)人以與借(jie)款人約定的其他(ta)方(fang)式提供借(jie)款并實(shi)際(ji)履行(xing)完(wan)成(cheng)時。

解讀:本(ben)條的(de)基本(ben)宗旨是(shi)基于借貸的(de)要(yao)物性,只有(you)實際給付了借款,借貸合同(tong)才算生效。具(ju)體的(de)方式也是(shi)根據這(zhe)個原則來(lai)變(bian)換的(de)。

第(di)十(shi)條 除自然人(ren)(ren)之(zhi)間(jian)的(de)借(jie)款合同(tong)外(wai),當事人(ren)(ren)主張(zhang)民間(jian)借(jie)貸合同(tong)自合同(tong)成立時生效的(de),人(ren)(ren)民法院(yuan)應(ying)予支持,但當事人(ren)(ren)另(ling)有約定或(huo)者法律(lv)、行(xing)政法規(gui)另(ling)有規(gui)定的(de)除外(wai)。

解讀:根據本規(gui)定,要(yao)物(wu)契約主要(yao)限(xian)于自(zi)然人之間的民間借貸,對于企業之間的借貸糾紛,還是(shi)按照傳統合同法的規(gui)定為準,以合同成立時生效。

第十(shi)一條(tiao) 法人之間、其他(ta)組織(zhi)之間以(yi)及它(ta)們(men)相互(hu)之間為生產(chan)、經營需要訂立(li)的民(min)間借貸合(he)同,除存在合(he)同法第五十(shi)二(er)條(tiao)、本規(gui)定第十(shi)四條(tiao)規(gui)定的情形外(wai),當事(shi)人主張民(min)間借貸合(he)同有效的,人民(min)法院應予支持。

解(jie)讀:企業為生(sheng)產、經營而進行的借貸受(shou)法律保護。

第(di)十二條 法(fa)人或者其他組織(zhi)在本單(dan)位內(nei)部(bu)通過借款形(xing)式向(xiang)職工籌集資金,用于本單(dan)位生產、經營,且(qie)不存(cun)在合同(tong)法(fa)第(di)五十二條、本規定(ding)第(di)十四條規定(ding)的(de)情形(xing),當事人主張(zhang)民間借貸合同(tong)有效的(de),人民法(fa)院應予支持。

解讀(du):與第十一條相對應(ying),只要(yao)是(shi)為了單(dan)位的(de)(de)生產、經營(ying),無論是(shi)向單(dan)位以外借款,還是(shi)向單(dan)位以內的(de)(de)職工借款,都是(shi)符合法律(lv)規定,受法律(lv)保護的(de)(de)。

第十(shi)三條(tiao)(tiao) 借(jie)款人(ren)或(huo)者出借(jie)人(ren)的借(jie)貸行為涉嫌犯(fan)罪,或(huo)者已經(jing)生效(xiao)的判(pan)決認定(ding)構成犯(fan)罪,當(dang)(dang)事人(ren)提起民(min)事訴訟的,民(min)間(jian)借(jie)貸合(he)同(tong)(tong)并不當(dang)(dang)然無效(xiao)。人(ren)民(min)法院(yuan)應(ying)當(dang)(dang)根(gen)據合(he)同(tong)(tong)法第五十(shi)二條(tiao)(tiao)、本規定(ding)第十(shi)四條(tiao)(tiao)之規定(ding),認定(ding)民(min)間(jian)借(jie)貸合(he)同(tong)(tong)的效(xiao)力(li)。

擔(dan)保(bao)人以(yi)借(jie)款(kuan)人或者出借(jie)人的(de)借(jie)貸行為涉(she)嫌(xian)犯罪或者已經(jing)生效(xiao)的(de)判決認定構(gou)成犯罪為由,主張不承(cheng)擔(dan)民事(shi)責(ze)任的(de),人民法院應當(dang)(dang)依據民間借(jie)貸合(he)同(tong)與擔(dan)保(bao)合(he)同(tong)的(de)效(xiao)力(li)、當(dang)(dang)事(shi)人的(de)過錯程度,依法確定擔(dan)保(bao)人的(de)民事(shi)責(ze)任。

解讀(du):并非借貸(dai)行(xing)(xing)為涉嫌犯罪,民間借貸(dai)就意味著無(wu)(wu)效,此時(shi)還(huan)要考察債權人一方是否(fou)知情(qing)或者存在過錯(cuo)。如(ru)果債權人一方并無(wu)(wu)過錯(cuo),則(ze)應該明確區分犯罪行(xing)(xing)為和民事(shi)行(xing)(xing)為,根(gen)據不同的效力進(jin)行(xing)(xing)處理,保(bao)護(hu)善意相對人的合(he)法權益(yi)。對于擔(dan)保(bao)人,適用(yong)同樣的原則(ze),如(ru)果借貸(dai)行(xing)(xing)為無(wu)(wu)效,則(ze)擔(dan)保(bao)行(xing)(xing)為作為從(cong)合(he)同,亦為無(wu)(wu)效,應當依(yi)照合(he)同無(wu)(wu)效后如(ru)何處理的規則(ze)進(jin)行(xing)(xing)處理。

第十(shi)四條 具有下列情形之一,人民法(fa)院應當認定(ding)民間借貸合同(tong)無效:

(一(yi))套取金融機(ji)構信貸資金又高利轉貸給(gei)借(jie)款人,且借(jie)款人事(shi)先(xian)知道或者應當知道的;

(二)以向(xiang)其他企業借(jie)貸或者向(xiang)本單位職工(gong)集資取得的(de)資金(jin)又轉貸給借(jie)款(kuan)人(ren)牟利(li),且借(jie)款(kuan)人(ren)事先知道或者應(ying)當知道的(de);

(三)出借(jie)(jie)人(ren)事(shi)先(xian)知(zhi)道或(huo)者應當(dang)知(zhi)道借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)借(jie)(jie)款(kuan)用于違(wei)法犯罪活動仍然提供借(jie)(jie)款(kuan)的;

(四)違背(bei)社會公序良俗的(de);

(五)其他違反法律(lv)、行政(zheng)法規效力性強制性規定的。

解讀:債(zhai)權人存在(zai)嚴重過錯或者涉嫌違(wei)法犯(fan)罪的,借貸合同無效。第十(shi)五條(tiao)(tiao)原告以(yi)借據、收據、欠條(tiao)(tiao)等(deng)債(zhai)權憑(ping)證為依(yi)據提起民間借貸訴訟(song),被告依(yi)據基礎法律關系(xi)提出(chu)抗(kang)辯或者反訴,并提供證據證明債(zhai)權糾紛非(fei)民間借貸行為引起的,人民法院應當依(yi)據查明的案件事實,按照基礎法律關系(xi)審理。

當事(shi)人通過(guo)調(diao)解、和解或者清算達(da)成的(de)債權債務協議,不適用(yong)前(qian)款規定。

解(jie)讀:本條依(yi)據的(de)是(shi)實事求是(shi)的(de)原則(ze),如果(guo)查明涉及的(de)基本法(fa)律關(guan)系(xi)并非借貸(dai)關(guan)系(xi),則(ze)應當(dang)按照(zhao)真實的(de)基礎法(fa)律關(guan)系(xi)進行處(chu)理。

第十六條 原告僅依據(ju)(ju)借據(ju)(ju)、收據(ju)(ju)、欠條等債權憑證(zheng)提起民間借貸訴(su)訟,被告抗辯已經償還借款,被告應(ying)當對其主張提供(gong)證(zheng)據(ju)(ju)證(zheng)明(ming)。被告提供(gong)相(xiang)應(ying)證(zheng)據(ju)(ju)證(zheng)明(ming)其主張后,原告仍應(ying)就借貸關系的成立(li)承擔舉證(zheng)證(zheng)明(ming)責(ze)任。

被(bei)告抗辯(bian)借(jie)貸行為尚未實(shi)際發(fa)生(sheng)并能作出(chu)合(he)理說明,人民(min)法院應當(dang)結合(he)借(jie)貸金額、款項(xiang)交付、當(dang)事(shi)(shi)人的(de)經濟能力、當(dang)地或者當(dang)事(shi)(shi)人之間(jian)的(de)交易方式、交易習慣、當(dang)事(shi)(shi)人財產變動情況以及證(zheng)人證(zheng)言等事(shi)(shi)實(shi)和因素,綜合(he)判斷查證(zheng)借(jie)貸事(shi)(shi)實(shi)是否發(fa)生(sheng)。

解(jie)讀:本(ben)條是對(dui)舉證責任在民間借貸(dai)案件(jian)中如何適用的具體規定。

第十七條 原告(gao)僅依據(ju)金融機構的轉賬(zhang)(zhang)憑(ping)證提起民間借貸訴訟,被(bei)(bei)告(gao)抗辯轉賬(zhang)(zhang)系償還雙方之前借款或其他債務,被(bei)(bei)告(gao)應(ying)當對其主張提供證據(ju)證明。被(bei)(bei)告(gao)提供相(xiang)應(ying)證據(ju)證明其主張后,原告(gao)仍應(ying)就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

解讀:本(ben)條(tiao)是(shi)典型的(de)(de)借(jie)(jie)(jie)貸(dai)案(an)(an)件沒有借(jie)(jie)(jie)條(tiao)如(ru)何處(chu)理(li)的(de)(de)情形,如(ru)果被(bei)告(gao)(gao)提出抗辯(bian),并提供(gong)相關(guan)證(zheng)據(ju)(ju),那(nei)么原告(gao)(gao)仍應(ying)(ying)該提供(gong)相應(ying)(ying)證(zheng)據(ju)(ju)證(zheng)明民(min)間借(jie)(jie)(jie)貸(dai)成(cheng)立。在司法(fa)實(shi)務中,如(ru)果僅憑(ping)轉賬憑(ping)證(zheng)證(zheng)明民(min)間借(jie)(jie)(jie)貸(dai)關(guan)系(xi)成(cheng)立的(de)(de),若被(bei)告(gao)(gao)不予認可,一(yi)般難以(yi)獲得支(zhi)(zhi)持,此時(shi)原告(gao)(gao)一(yi)般選(xuan)擇不當(dang)得利案(an)(an)由再次起訴,此時(shi)能否(fou)獲得支(zhi)(zhi)持,則(ze)(ze)結果各異。依照本(ben)條(tiao)規定,被(bei)告(gao)(gao)并非否(fou)認就可以(yi),其還應(ying)(ying)當(dang)提供(gong)一(yi)定的(de)(de)證(zheng)據(ju)(ju)予以(yi)反(fan)駁,若被(bei)告(gao)(gao)提供(gong)的(de)(de)證(zheng)據(ju)(ju)足以(yi)反(fan)駁原告(gao)(gao)的(de)(de)主張,則(ze)(ze)原告(gao)(gao)仍應(ying)(ying)提供(gong)證(zheng)據(ju)(ju)證(zheng)實(shi)民(min)間借(jie)(jie)(jie)貸(dai)關(guan)系(xi)的(de)(de)存在,否(fou)則(ze)(ze)就應(ying)(ying)該承擔舉證(zheng)不能的(de)(de)后果。

第十八條(tiao) 根據《關于適用〈中華(hua)人民(min)共和(he)國民(min)事(shi)訴訟法〉的(de)解(jie)釋》第一百七十四條(tiao)第二款之規定,負有舉(ju)證證明責任的(de)原告無正當理由拒不到庭,經審(shen)查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式(shi)等(deng)案(an)件主(zhu)要事(shi)實(shi),人民(min)法院對其主(zhu)張的(de)事(shi)實(shi)不予認定。

解讀:本條(tiao)是關于(yu)舉證(zheng)責(ze)任(ren)在(zai)借貸案件中(zhong)的(de)(de)具體適用進行的(de)(de)規定。

第十九條 人(ren)民(min)法院審理(li)民(min)間借貸(dai)糾紛案件時(shi)發現(xian)有下列(lie)情形(xing),應當嚴格審查借貸(dai)發生(sheng)的原(yuan)因、時(shi)間、地點、款項來源、交付方式、款項流向(xiang)以及借貸(dai)雙(shuang)方的關系(xi)、經濟狀況(kuang)等事實,綜合判斷是否(fou)屬(shu)于虛假(jia)民(min)事訴訟:

(一)出借人明顯(xian)不具(ju)備出借能力(li);

(二)出借人起訴所依據的事實和理(li)(li)由明顯不符合常(chang)理(li)(li);

(三)出借人不(bu)能(neng)提交債(zhai)權憑(ping)證(zheng)或者提交的(de)債(zhai)權憑(ping)證(zheng)存在偽造的(de)可能(neng);

(四)當事(shi)人雙(shuang)方在一(yi)定期間(jian)內多次參加民(min)間(jian)借貸訴訟;

(五)當(dang)事(shi)人(ren)一(yi)方或(huo)者雙方無正(zheng)當(dang)理由(you)拒不(bu)到庭參加訴訟,委(wei)托代理人(ren)對借貸事(shi)實陳(chen)述不(bu)清(qing)或(huo)者陳(chen)述前后矛盾;

(六)當事人雙(shuang)方對借(jie)貸事實的發生(sheng)沒有任何爭(zheng)議(yi)或者訴辯明顯(xian)不符合常理(li);

(七)借(jie)款人(ren)的(de)配偶或合伙(huo)人(ren)、案外(wai)人(ren)的(de)其他(ta)債權人(ren)提出有事實依據的(de)異議;

(八)當事(shi)人在其他糾紛(fen)中(zhong)存在低(di)價轉讓財產(chan)的情形;

(九)當(dang)事人不正(zheng)當(dang)放棄權利;

(十)其他可能存在虛假民間借貸(dai)訴(su)訟的情形(xing)。

解讀:虛(xu)(xu)(xu)(xu)假(jia)訴訟(song),危害甚矣。對于虛(xu)(xu)(xu)(xu)假(jia)訴訟(song),具有現實的投(tou)機性(xing),但是(shi)最終將(jiang)受到法律的嚴懲。不可否認(ren)的是(shi),即(ji)便(bian)法官(guan)認(ren)為(wei)可能存在虛(xu)(xu)(xu)(xu)假(jia)訴訟(song),但是(shi)因為(wei)證(zheng)據認(ren)定(ding)(ding)上(shang)的困難(nan),法官(guan)很(hen)難(nan)認(ren)定(ding)(ding)存在虛(xu)(xu)(xu)(xu)假(jia)訴訟(song),故(gu)此使(shi)得(de)虛(xu)(xu)(xu)(xu)假(jia)訴訟(song)成風(feng),且糾正困難(nan)。本條規定(ding)(ding)雖是(shi)一種努力,但是(shi)成果(guo)如何,有待觀察(cha)。

第(di)(di)二(er)十(shi)條(tiao) 經查明屬于(yu)虛假民間借貸訴(su)訟,原告申請撤訴(su)的,人(ren)民法(fa)院(yuan)不予準許,并應當根據民事訴(su)訟法(fa)第(di)(di)一百一十(shi)二(er)條(tiao)之規(gui)定,判決(jue)駁(bo)回其請求。

訴(su)訟(song)(song)參與人或者其他人惡(e)意制造、參與虛(xu)假訴(su)訟(song)(song),人民法(fa)(fa)院應當依(yi)照(zhao)民事訴(su)訟(song)(song)法(fa)(fa)第(di)一(yi)百一(yi)十(shi)一(yi)條(tiao)、第(di)一(yi)百一(yi)十(shi)二條(tiao)和第(di)一(yi)百一(yi)十(shi)三條(tiao)之規定(ding),依(yi)法(fa)(fa)予以罰(fa)款、拘留;構(gou)成犯罪的,應當移送(song)有管(guan)轄權的司(si)法(fa)(fa)機(ji)關(guan)追(zhui)究刑事責任。

單位惡(e)意制造、參(can)與虛假訴訟的(de),人民法院應(ying)當對該(gai)單位進行罰(fa)款,并可以(yi)對其主要負(fu)責人或(huo)者直接(jie)責任人員予以(yi)罰(fa)款、拘留;構成犯罪的(de),應(ying)當移送有管轄權(quan)的(de)司法機關追究刑事責任。

解讀:本(ben)條是關于虛(xu)假訴(su)訟(song)的法(fa)律責(ze)任。

第二(er)十一條 他人(ren)(ren)在借(jie)據、收(shou)據、欠(qian)條等債權憑證或(huo)(huo)者(zhe)借(jie)款(kuan)合同(tong)上簽(qian)字或(huo)(huo)者(zhe)蓋章,但未(wei)表明其(qi)(qi)(qi)保(bao)(bao)證人(ren)(ren)身份或(huo)(huo)者(zhe)承擔保(bao)(bao)證責任,或(huo)(huo)者(zhe)通過(guo)其(qi)(qi)(qi)他事實不能推定其(qi)(qi)(qi)為保(bao)(bao)證人(ren)(ren),出借(jie)人(ren)(ren)請求其(qi)(qi)(qi)承擔保(bao)(bao)證責任的(de),人(ren)(ren)民法院(yuan)不予(yu)支(zhi)持。

解(jie)讀(du):本條規定(ding)的(de)前提是(shi),是(shi)債務關(guan)系的(de)明確性,若(ruo)僅僅是(shi)書寫(xie)姓名,未標明身份(fen),則(ze)存在多種可能,未必一(yi)定(ding)是(shi)保證人,有(you)可能是(shi)介紹人、關(guan)系人等等,而且若(ruo)是(shi)保證人,可能涉及到連帶責任。對于連帶責任,必須有(you)法律的(de)明確規定(ding),否則(ze)不能成(cheng)立,遂(sui)如此規定(ding)。

第(di)二(er)十二(er)條 借貸(dai)(dai)雙方通過網絡貸(dai)(dai)款平(ping)臺(tai)形成借貸(dai)(dai)關(guan)系,網絡貸(dai)(dai)款平(ping)臺(tai)的提(ti)供者僅提(ti)供媒介(jie)服務,當事人請(qing)求其承擔擔保責任的,人民法院不予支持。

網(wang)(wang)絡貸款(kuan)平(ping)臺的提(ti)供者通過網(wang)(wang)頁(ye)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提(ti)供擔(dan)保,出借人請求(qiu)網(wang)(wang)絡貸款(kuan)平(ping)臺的提(ti)供者承(cheng)擔(dan)擔(dan)保責(ze)任的,人民法(fa)院應予支(zhi)持。

解讀:本條(tiao)是針(zhen)對網絡(luo)貸款平臺的具(ju)體作用而進(jin)行的劃(hua)分,如果(guo)僅(jin)僅(jin)是提供媒介,自(zi)然沒有義務承擔(dan)擔(dan)保(bao)(bao)責任,但(dan)是如果(guo)其前(qian)期的行為表明其自(zi)愿(yuan)成為擔(dan)保(bao)(bao)人的話,則另當(dang)別(bie)論。

第二(er)十三(san)條 企(qi)業(ye)法(fa)定代(dai)(dai)表(biao)(biao)人(ren)(ren)或(huo)負(fu)(fu)責人(ren)(ren)以企(qi)業(ye)名義與出借(jie)人(ren)(ren)簽(qian)訂(ding)民間借(jie)貸合同,出借(jie)人(ren)(ren)、企(qi)業(ye)或(huo)者其股東能夠(gou)證明所借(jie)款(kuan)項(xiang)用于企(qi)業(ye)法(fa)定代(dai)(dai)表(biao)(biao)人(ren)(ren)或(huo)負(fu)(fu)責人(ren)(ren)個人(ren)(ren)使用,出借(jie)人(ren)(ren)請求將(jiang)企(qi)業(ye)法(fa)定代(dai)(dai)表(biao)(biao)人(ren)(ren)或(huo)負(fu)(fu)責人(ren)(ren)列為共同被告或(huo)者第三(san)人(ren)(ren)的,人(ren)(ren)民法(fa)院(yuan)應予準許(xu)。

企(qi)(qi)業法定代(dai)表人(ren)(ren)或(huo)負(fu)責人(ren)(ren)以個(ge)人(ren)(ren)名義與出借人(ren)(ren)簽(qian)訂(ding)民(min)(min)間(jian)借貸合同(tong),所借款項用于企(qi)(qi)業生(sheng)產(chan)經營,出借人(ren)(ren)請求(qiu)企(qi)(qi)業與個(ge)人(ren)(ren)共同(tong)承擔(dan)責任的,人(ren)(ren)民(min)(min)法院應予支(zhi)持。

解讀:本條(tiao)適(shi)用企業和法(fa)定(ding)代(dai)表人均有過錯(cuo)的情況下(xia),由債權人根據具體的借(jie)款(kuan)適(shi)用情況確(que)定(ding)起訴的主體,并非誰簽訂借(jie)款(kuan)協議誰償還借(jie)款(kuan)。

第(di)二十四條 當事(shi)人以簽訂(ding)買(mai)(mai)賣合(he)(he)同(tong)作為民間借(jie)貸(dai)合(he)(he)同(tong)的擔保,借(jie)款到期后借(jie)款人不能還(huan)款,出借(jie)人請(qing)求履行買(mai)(mai)賣合(he)(he)同(tong)的,人民法(fa)(fa)院(yuan)應當按(an)照民間借(jie)貸(dai)法(fa)(fa)律(lv)關系審理(li),并向當事(shi)人釋明變(bian)更訴訟(song)請(qing)求。當事(shi)人拒(ju)絕變(bian)更的,人民法(fa)(fa)院(yuan)裁定駁(bo)回起訴。

按照民間(jian)借貸法律關(guan)系審理作出(chu)的判決(jue)(jue)生效(xiao)后,借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)不履行生效(xiao)判決(jue)(jue)確定(ding)的金錢債務,出(chu)借人(ren)(ren)可以(yi)申請拍賣(mai)(mai)買賣(mai)(mai)合同(tong)標的物,以(yi)償(chang)還債務。就拍賣(mai)(mai)所得的價(jia)款(kuan)(kuan)與應償(chang)還借款(kuan)(kuan)本息(xi)之間(jian)的差(cha)額,借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)或者出(chu)借人(ren)(ren)有權(quan)主張(zhang)返還或補償(chang)。

解讀:萬變(bian)不離其宗。假設買賣合(he)同的(de)目(mu)的(de)是借貸合(he)同的(de)擔(dan)保,那么買賣合(he)同就(jiu)不存在真實(shi)的(de)意思(si)表示(shi),雖然雙(shuang)(shuang)方簽訂的(de)形式(shi)上(shang)的(de)買賣合(he)同,但是屬(shu)于通謀虛偽意思(si)表示(shi),應當按照雙(shuang)(shuang)方真實(shi)的(de)意思(si)表示(shi)進行處理。

第(di)二(er)十五條(tiao) 借貸雙方(fang)沒有(you)約定(ding)利(li)息(xi),出借人(ren)主張支付借期內利(li)息(xi)的,人(ren)民法院不予支持。

自(zi)然(ran)人(ren)之間(jian)(jian)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)對利息(xi)約定(ding)不明(ming),出借(jie)(jie)人(ren)主張支付(fu)利息(xi)的(de)(de),人(ren)民法院不予支持。除自(zi)然(ran)人(ren)之間(jian)(jian)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)的(de)(de)外(wai),借(jie)(jie)貸(dai)(dai)雙方對借(jie)(jie)貸(dai)(dai)利息(xi)約定(ding)不明(ming),出借(jie)(jie)人(ren)主張利息(xi)的(de)(de),人(ren)民法院應當(dang)結合民間(jian)(jian)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)合同的(de)(de)內容,并根(gen)據當(dang)地或者當(dang)事人(ren)的(de)(de)交易方式、交易習(xi)慣、市場利率等(deng)因素確定(ding)利息(xi)

解讀:自然人之間(jian)(jian)借貸未(wei)約定(ding)的利(li)息的,視為沒有(you)利(li)息,對(dui)于此(ci)時的利(li)息主張,不予支持。對(dui)于企業(ye)間(jian)(jian)的借貸糾紛(fen),則與自然人不同(tong),應(ying)當按照(zhao)具(ju)體的交易習慣(guan)確(que)定(ding),一般按照(zhao)銀行同(tong)期貸款利(li)率計算利(li)息。

第(di)二十六條 借(jie)貸雙(shuang)方約定的利率(lv)未超過(guo)年利率(lv)24%,出借(jie)人(ren)請求借(jie)款人(ren)按照(zhao)約定的利率(lv)支付(fu)利息(xi)的,人(ren)民法院應予支持(chi)。

借貸雙(shuang)方約(yue)定(ding)的利(li)率(lv)超(chao)過(guo)年(nian)利(li)率(lv)36%,超(chao)過(guo)部分的利(li)息約(yue)定(ding)無效。借款(kuan)人請求出借人返還已支付的超(chao)過(guo)年(nian)利(li)率(lv)36%部分的利(li)息的,人民(min)法院應(ying)予支持。

解讀(du):本(ben)條規定實質上確立了這樣的(de)規則,如果(guo)(guo)約定利(li)率(lv)在(zai)24%以內(nei)的(de),法(fa)(fa)律予(yu)以支持(chi)(chi);如果(guo)(guo)在(zai)24%-36%之間的(de),如果(guo)(guo)當事人自愿給(gei)付(fu),法(fa)(fa)院予(yu)以支持(chi)(chi),如果(guo)(guo)拒(ju)絕(jue)給(gei)付(fu),法(fa)(fa)院不予(yu)支持(chi)(chi);對于超過36%,法(fa)(fa)院不予(yu)支持(chi)(chi),即使當事人自愿給(gei)付(fu)。

第二(er)十七條(tiao) 借據(ju)、收(shou)據(ju)、欠條(tiao)等債權憑證載明(ming)的借款金額,一般(ban)認定為(wei)本(ben)金。預(yu)先在(zai)本(ben)金中扣除利息的,人民法(fa)院(yuan)應(ying)當(dang)將實際出(chu)借的金額認定為(wei)本(ben)金。

解讀:本條(tiao)爭議不大,應(ying)當以(yi)實際收到的(de)(de)款項作為(wei)本金,對(dui)于(yu)預先克(ke)扣利息的(de)(de)行為(wei)不予認可(ke)。

第二十八條 借(jie)(jie)貸雙方對(dui)前期(qi)(qi)借(jie)(jie)款本(ben)(ben)息(xi)結算(suan)后(hou)(hou)將(jiang)利息(xi)計(ji)入(ru)后(hou)(hou)期(qi)(qi)借(jie)(jie)款本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)并重新出(chu)具債權憑證,如(ru)果前期(qi)(qi)利率(lv)(lv)沒有超過年(nian)利率(lv)(lv)24%,重新出(chu)具的(de)(de)(de)(de)債權憑證載(zai)明的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)額可認(ren)定為后(hou)(hou)期(qi)(qi)借(jie)(jie)款本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin);超過部(bu)分(fen)的(de)(de)(de)(de)利息(xi)不(bu)能(neng)計(ji)入(ru)后(hou)(hou)期(qi)(qi)借(jie)(jie)款本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)。約定的(de)(de)(de)(de)利率(lv)(lv)超過年(nian)利率(lv)(lv)24%,當事人(ren)(ren)主張超過部(bu)分(fen)的(de)(de)(de)(de)利息(xi)不(bu)能(neng)計(ji)入(ru)后(hou)(hou)期(qi)(qi)借(jie)(jie)款本(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de),人(ren)(ren)民法(fa)院應(ying)予支(zhi)持。

按前款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)計算(suan),借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間屆滿后應當支付的(de)本(ben)息之和,不(bu)能超過最初借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金與以最初借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金為基數(shu),以年利(li)率24%計算(suan)的(de)整個借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間的(de)利(li)息之和。出借(jie)(jie)人(ren)請求借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)支付超過部(bu)分的(de),人(ren)民法院不(bu)予支持(chi)。

解讀:本條規定的(de)核心思想是,利息不(bu)(bu)能超過24%,超過部分,如果債務(wu)人(ren)不(bu)(bu)予(yu)認可,則法院不(bu)(bu)予(yu)支持(chi)。

第(di)二十九條(tiao) 借貸雙方對逾期(qi)利率有約定(ding)的,從其約定(ding),但以不超過年利率24%為限。

未約(yue)定逾期利率或者(zhe)約(yue)定不明的,人(ren)民法院可以區分不同(tong)情況處理:

(一)既未約定(ding)借期(qi)內的利率(lv),也未約定(ding)逾期(qi)利率(lv),出借人主張借款人自逾期(qi)還款之日起按照年利率(lv)6%支(zhi)付資金占用期(qi)間利息的,人民法院(yuan)應予支(zhi)持(chi);

(二)約定(ding)了(le)借(jie)期(qi)(qi)內的利(li)率但(dan)未(wei)約定(ding)逾期(qi)(qi)利(li)率,出借(jie)人(ren)主張借(jie)款(kuan)人(ren)自逾期(qi)(qi)還款(kuan)之日起按照(zhao)借(jie)期(qi)(qi)內的利(li)率支付資金占用期(qi)(qi)間利(li)息(xi)的,人(ren)民法院應予支持。

解讀:若(ruo)未約定借款內利(li)息(xi),則逾(yu)期利(li)息(xi)有權按(an)照(zhao)6%支付(fu),若(ruo)約定借款內利(li)息(xi),可以(yi)按(an)照(zhao)借款內利(li)息(xi)主張(zhang)逾(yu)期利(li)息(xi)。當然,該利(li)息(xi)不能超(chao)過(guo)24%。

第三(san)十(shi)條(tiao) 出(chu)借人(ren)與借款人(ren)既約定(ding)了(le)逾(yu)期利(li)率,又約定(ding)了(le)違約金(jin)或者其(qi)(qi)他費用,出(chu)借人(ren)可以(yi)選擇主(zhu)(zhu)張(zhang)逾(yu)期利(li)息、違約金(jin)或者其(qi)(qi)他費用,也可以(yi)一并主(zhu)(zhu)張(zhang),但總計超過年利(li)率24%的部分,人(ren)民法院不予支持。

解讀:利息、違約金和其他費(fei)用可以并存,但是不能超過(guo)年利率的24%。

第(di)三十一條 沒有(you)約定(ding)利(li)(li)息但借(jie)款人(ren)自愿支付,或者超過約定(ding)的利(li)(li)率(lv)自愿支付利(li)(li)息或違約金,且沒有(you)損(sun)害(hai)國家、集(ji)體(ti)和第(di)三人(ren)利(li)(li)益,借(jie)款人(ren)又以不當得利(li)(li)為由要(yao)求出借(jie)人(ren)返還的,人(ren)民法(fa)院不予支持(chi),但借(jie)款人(ren)要(yao)求返還超過年(nian)利(li)(li)率(lv)36%部分的利(li)(li)息除外。

解讀(du):本條是對第26條的絕(jue)好注解。

第三十二條 借款人可以(yi)提前(qian)償還借款,但當事人另有約定的除外(wai)。

借(jie)款人(ren)(ren)提前償還借(jie)款并主張按照實際(ji)借(jie)款期間計算利息的,人(ren)(ren)民法(fa)院(yuan)應予支持。

解(jie)讀(du):本條(tiao)與傳統理(li)解(jie)不符,正常(chang)情況下,借款(kuan)人提前(qian)償還借款(kuan),會侵害債權(quan)人的(de)期限利(li)益,最(zui)明顯的(de)是(shi)利(li)息權(quan)利(li),但是(shi)本條(tiao)的(de)規定是(shi)可以提前(qian)還款(kuan),并有權(quan)按照(zhao)實際借款(kuan)期間主張利(li)息,值得注意。

第三十三條 本(ben)規定公布(bu)施行后,最高人(ren)(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)于1991年8月(yue)13日發布(bu)的《關于人(ren)(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)審(shen)理借貸案(an)件的若干意見》同時廢止;最高人(ren)(ren)民(min)法(fa)(fa)院(yuan)以(yi)前發布(bu)的司法(fa)(fa)解釋(shi)與本(ben)規定不一致的,不再(zai)適用(yong)。

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